※本記事にはアフィリエイト広告（PR）が含まれています。詳しくは広告・アフィリエイトについてをご覧ください。
この記事でわかること
- 投資信託の仕組みと、関係する会社
- メリットとデメリット
- 種類と、始め方
結論｜投資信託は、みんなのお金をまとめて、専門家が運用する商品
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに分散して投資し、その成果を投資額に応じて分配する仕組みの金融商品です。少額から、幅広い資産に分散投資ができるため、初心者の資産形成に広く使われています。
投資信託の仕組みと関係者
| 関係者 | 役割 |
|---|---|
| 投資家（あなた） | 資金を出し、運用の成果（利益・損失）を受け取る |
| 販売会社 | 証券会社・銀行など。購入・解約の窓口 |
| 運用会社（委託会社） | ファンドの運用方針を決め、運用の指図を行う |
| 受託会社（信託銀行） | ファンドの資産を、運用会社とは別に保管・管理する |
資産は信託銀行が保管しているため、運用会社や販売会社が破綻しても、投資家の資産は分別して管理されています。ただし、運用による値下がりは、投資家が負担します。
投資信託のメリット
- 少額から始められる：100円程度から購入できるものもあります。
- 1本で分散できる：多数の銘柄・複数の資産に、まとめて投資できます。
- 運用をプロに任せられる：銘柄選びや売買の手間がかかりません。
- 積立で続けやすい：自動で積み立てられます。
投資信託のデメリット
- 元本が保証されない：値下がりして、元本割れすることがあります。元本割れとは？
- コストがかかる：信託報酬などの手数料が、保有中にかかります。手数料の種類
- 値動きを自分で選べない：運用は運用会社が行うため、個別の銘柄は選べません。
- 商品が多く、選びにくい：数千本あり、初心者は迷いやすいです。投資信託の選び方
投資信託の主な種類
| 分類 | 種類 | 特徴 |
|---|---|---|
| 投資対象 | 株式型・債券型・REIT型・バランス型など | 何に投資するかで、リスクとリターンが異なる |
| 運用方針 | インデックス型・アクティブ型 | 市場平均を目指すか、上回ることを目指すか（違いを解説） |
| 購入方法 | 追加型（いつでも購入可）・単位型（募集期間のみ） | 積立に向くのは追加型 |
投資信託の始め方
- ①証券口座を開設する：投資信託を取り扱う証券会社を選びます。
- ②新NISA口座を開設する：税金が非課税になります。
- ③ファンドを選ぶ：低コストで分散されたインデックスファンドから検討します。
- ④積立を設定する：毎月の金額を決めて、自動で積み立てます。
口座は、松井証券（PR）
などで開設できます。ファンド選びの具体例は新NISAのおすすめファンド7選、全体の始め方は投資は何から始める？をご覧ください。日本の成長企業に投資するアクティブ型の例としては、ひふみ投信（PR）
などもあります（特定の商品の推奨ではありません）。
よくある質問Q&A
Q1. 投資信託と株の違いは何ですか？
株は特定の企業に投資しますが、投資信託は多数の銘柄にまとめて投資します。一般に、投資信託のほうが分散されており、初心者に向いているとされています。
Q2. 投資信託は、いくらから買えますか？
金融機関によりますが、100円程度から積立できる場合があります。
Q3. 運用会社が破綻したらどうなりますか？
資産は信託銀行が別に保管しているため、運用会社の財産とは区別されます。
まとめ｜投資信託は、少額から分散投資できる仕組み
- 投資信託は、集めたお金をプロが運用する商品
- 少額から、幅広い資産に分散投資できる
- 元本は保証されず、コストもかかる
- 初心者は、低コストのインデックスファンドの積立から始めるのが一般的
次に読むべき記事
- 投資信託の選び方｜初心者がチェックすべき5つのポイント
- 信託報酬とは？相場と低コストファンドの選び方
- 投資信託とETFの違い｜どちらを選ぶ？初心者向けに比較
- 投資は何から始める？初心者が最初にやるべき5つのステップ
※本記事は情報提供を目的としており、投資を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任のもとで行ってください。
コメント