信託報酬とは？相場と低コストファンドの選び方

信託報酬とは？相場と低コストファンドの選び方 投資信託

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この記事でわかること

  • 信託報酬の意味と、計算方法
  • 信託報酬の相場
  • コストの差が資産に与える影響
  • 低コストファンドの選び方

結論｜信託報酬は、保有している間ずっとかかるコスト。低いほど有利

信託報酬とは、投資信託を保有している間、運用・管理の対価として、毎日、自動的に差し引かれる費用です。年率で表示され、金額が目に見える形で請求されないため気づきにくいですが、長期では成績に大きく影響します。同じ内容のファンドなら、信託報酬が低いものが有利です。

信託報酬は誰に支払われる？

支払先役割
運用会社（委託会社）ファンドの運用を行う
販売会社証券会社や銀行。購入後のサポートや情報提供を行う
受託会社（信託銀行）ファンドの資産を保管・管理する

信託報酬は、これらの会社に、あらかじめ決められた配分で支払われます。

信託報酬の計算方法

年間の信託報酬額 ＝ 純資産（保有額）× 信託報酬率

たとえば、保有額が100万円で信託報酬が年0.1%なら年間1,000円、年1.5%なら年間15,000円です。実際には、この金額が日割りで、毎日基準価額から差し引かれます。

信託報酬の相場

タイプ信託報酬の目安（年率）
株式インデックスファンド（低コスト）0.1%前後〜0.2%程度
バランスファンド0.1〜0.5%程度
アクティブファンド1〜2%程度

相場は目安です。同じ投資対象でも、ファンドによってコストが異なるため、比較して選びましょう。

コストの差で、20年後にどれだけ変わる？

毎月3万円を20年間積み立て、コスト控除前のリターンが年5%と仮定した場合の試算です。

信託報酬（年）実質の利回り（概算）20年後の金額
0.1%4.9%約1,219万円
1.5%3.5%約1,041万円

信託報酬の差1.4%で、20年後には約178万円の差になる試算です。※仮定に基づく概算で、将来の成果を保証するものではありません。

低コストファンドの選び方

  • 同じ指数に連動するファンドを比べる：内容が同じなら、コストの低いものを選びます。
  • 信託報酬だけでなく、実質コストも見る：運用報告書で確認できます。
  • コストが低くても、純資産総額が極端に小さくないか確認する：純資産総額とは？
  • アクティブファンドは、コストに見合う運用内容か確認する：インデックスファンドとアクティブファンドの違い

コストの低いファンドを購入するには、松井証券（PR）などの証券会社で口座を開設します。全体の手数料は投資信託の手数料の種類をご覧ください。

よくある質問Q&A

Q1. 信託報酬が安ければ安いほどよいですか？

基本的にはそうですが、運用内容や純資産総額なども合わせて見て判断しましょう。

Q2. 信託報酬は変わることがありますか？

あります。規模の拡大などで、引き下げられることがあります。

Q3. 信託報酬は、どこで確認できますか？

交付目論見書や、証券会社の商品ページ、運用会社のウェブサイトで確認できます。

まとめ｜信託報酬は、長期の成績を左右するコスト

  • 信託報酬は、保有中に毎日差し引かれる費用
  • インデックスファンドは低く、アクティブファンドは高い傾向
  • 小さな差でも、長期では大きな金額差になる
  • 同じ内容なら、低コストのファンドを選ぶ

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※本記事は情報提供を目的としており、投資を推奨するものではありません。試算は仮定に基づくものであり、将来の成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任のもとで行ってください。

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