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この記事でわかること
- 分配金の受け取り方（再投資・受取）の違い
- 税金の扱い
- 目的別の選び方と、無分配ファンド
結論｜資産を増やしたいなら再投資、定期的な収入がほしいなら受け取り
分配金が出る投資信託では、分配金を自動で再投資するか、現金で受け取るかを選べます。長期で資産を増やしたい場合は、再投資のほうが複利の効果を活かしやすくなります。一方、生活費の補填など、定期的な収入がほしい場合は、受け取りが選択肢になります。
再投資と受け取りの違い
| 項目 | 再投資 | 受け取り |
|---|---|---|
| お金の動き | 分配金で、同じファンドを自動で買い増す | 分配金が現金で口座に入る |
| 資産の増え方 | 複利の効果を得やすい | 運用に回るお金が減り、増えにくい |
| 税金 | 普通分配金には課税される（再投資しても課税） | 普通分配金には課税される |
| 向いている目的 | 老後資金など長期の資産形成 | 定期的な収入がほしい場合 |
分配金の種類（普通分配金・元本払戻金）は毎月分配型は避けるべき？で解説しています。
無分配ファンドという選択肢
ファンドによっては、そもそも分配金を出さない（無分配）方針のものがあります。分配金を出さずに運用を続けるため、その分が基準価額に反映され、複利の効果を得やすいのが特徴です。また、分配金に対する課税が発生しないため、課税を先送りできます。新NISAのつみたて投資枠の対象商品は、毎月分配型ではなく、長期の積立に向いた一定の基準を満たすものに限られています。
目的別の選び方
- 老後資金・長期の資産づくり：無分配ファンド、または分配金は再投資に設定。
- 定期的な収入がほしい：受け取りを選ぶか、無分配ファンドを保有し、必要な分だけ売却する方法もあります。
- 新NISAで運用する：分配金にかかる税金が非課税になります。
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などの証券会社では、購入時に分配金の受け取り方法を設定できます。
設定を変更するときの注意点
- 受け取り方法の変更は、次回の決算前までに手続きが必要な場合がある
- 課税口座では、再投資した分にも、普通分配金の税金がかかる
- 設定の方法は、証券会社によって異なる
よくある質問Q&A
Q1. 分配金を再投資すると、税金は減りますか？
減りません。再投資する場合でも、普通分配金には税金がかかります。
Q2. 分配金が多いファンドのほうが得ですか？
一概に得とは言えません。分配金を出した分、基準価額が下がる場合があります。
Q3. 無分配ファンドはどうやってお金を受け取りますか？
必要な分だけ売却して、現金化します。
まとめ｜目的に合わせて、受け取り方を選ぼう
- 長期の資産形成には、再投資または無分配ファンドが向く
- 定期的な収入がほしいなら、受け取りも選択肢
- 再投資しても、普通分配金には課税される
- 新NISAなら、分配金は非課税
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※本記事は情報提供を目的としており、投資を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任のもとで行ってください。
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