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この記事でわかること
- 「投資信託はやめとけ」と言われる6つの理由
- コストの差が長期でどれだけ影響するか
- 失敗しないための選び方と、避けたい商品
結論｜問題は「投資信託」ではなく、「選んだ商品」にあることが多い
投資信託が「やめとけ」と言われる背景には、コストの高い商品や、仕組みが分かりにくい商品を購入して後悔した人が多いことがあります。低コストで分散されたインデックスファンドを長期で積み立てる方法は、多くの人に取り入れやすい方法です。商品を見極めれば、避けられる失敗も多くあります。
「やめとけ」と言われる6つの理由
- ①手数料が高い商品がある：購入時手数料や、年間の信託報酬が高いと、リターンが削られます。
- ②元本割れする可能性がある：預金と違い、元本は保証されません。元本割れとは？
- ③毎月分配型の仕組みが分かりにくい：分配金は、運用の利益とは限りません。
- ④テーマ型・レバレッジ型は値動きが大きい：短期間で大きく値下がりすることがあります。
- ⑤販売する側の都合で勧められることがある：手数料の高い商品を勧められる場合があります。
- ⑥短期で成果を求めると失敗しやすい：短期の売買では、値動きに振り回されやすくなります。
コストの差は長期で大きく効いてくる
100万円を20年間、年5%のリターン（コスト控除前）で運用できた場合の試算です。信託報酬の違いだけで、最終的な金額に差が出ます。
| 信託報酬（年） | 実質の利回り（概算） | 20年後の金額 |
|---|---|---|
| 0.1% | 4.9% | 約260万円 |
| 1.5% | 3.5% | 約199万円 |
信託報酬が1.4%違うだけで、20年後には約61万円の差になる試算です。※仮定の利回りによる概算で、将来の成果を保証するものではありません。
失敗しないための選び方
- 低コストのインデックスファンドを選ぶ：購入時手数料が無料で、信託報酬が低いもの。
- 仕組みを説明できる商品だけ買う：分かりにくい商品は避ける。
- 長期・積立・分散を基本にする：ドルコスト平均法は意味ない？
- 余裕資金で投資する：生活防衛資金はいくら必要？
選び方の詳細は投資信託の選び方｜初心者がチェックすべき5つのポイントをご覧ください。
避けたい商品のタイプ
| タイプ | 理由 |
|---|---|
| 購入時手数料が高い商品 | コストがかかり、リターンを押し下げる |
| 信託報酬が高いアクティブファンド | 低コストのインデックスに勝ち続けるのは難しいとされる |
| 毎月分配型 | 分配金が元本の払い戻しを含む場合があり、複利の効果が働きにくい |
| レバレッジ型 | 値動きが大きく、長期保有に向かない |
口座は、コストの低い商品を取り扱う証券会社で開設しましょう。松井証券（PR）
などが候補になります。
よくある質問Q&A
Q1. 投資信託は結局、損をしますか？
運用成績は商品と時期によって異なり、損をする場合もあります。ただし、低コストで分散された商品を長期で積み立てれば、リスクを抑えられます。
Q2. 投資信託と株、どちらがいいですか？
一般に、分散された投資信託のほうが初心者に向いているとされています。株式投資の始め方も参考にしてください。
Q3. すでにコストの高い商品を持っています。
売却すると税金がかかる場合があるため、コストと損益を確認したうえで、乗り換えを検討しましょう。
まとめ｜「やめとけ」ではなく、「選び方」に気をつけよう
- 「やめとけ」と言われるのは、高コスト商品や分かりにくい商品への後悔が多い
- 信託報酬の差は、長期で大きく響く
- 低コストのインデックスファンドを、長期・積立・分散で持つ
- 仕組みを説明できない商品は買わない
次に読むべき記事
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- 銀行で投資信託を買うのはやめたほうがいい？ネット証券との違い
- 毎月分配型は避けるべき？デメリットと向いている人を解説
- 元本割れとは？元本割れする商品・しない商品と備え方
※本記事は情報提供を目的としており、投資を推奨するものではありません。試算は仮定に基づくものであり、将来の成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任のもとで行ってください。
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