ゴールドカードは年会費の元が取れる？損益分岐点の計算方法

この記事でわかること
結論｜還元率の差だけで元を取るには、年間の利用額がかなり必要
損益分岐点の計算方法
特典の価値を考える
年会費が無料・優遇される条件つきのゴールドカードもある
ゴールドカードが向いている人・向いていない人
よくある質問Q&A
まとめ｜利用額と、使う特典で判断しよう
次に読むべき記事

この記事でわかること

ゴールドカードの年会費の「元が取れる」損益分岐点の計算方法
必要な年間利用額の早見表
特典（ラウンジ・保険など）の価値の考え方

結論｜還元率の差だけで元を取るには、年間の利用額がかなり必要

ゴールドカードの年会費の元が取れるかは、年会費 ÷ 還元率の差で計算できます。たとえば、年会費11,000円で、通常のカードより還元率が0.5%高いだけなら、年間220万円を使わないと、年会費の元が取れません。特典（ラウンジ・旅行保険など）を実際に使う人や、条件を満たすと年会費が無料・優遇されるカードを選ぶ場合は、判断が変わります。

損益分岐点の計算方法

損益分岐点（年間利用額）＝年会費 ÷（ゴールドの還元率 − 通常カードの還元率）

年会費と、還元率の差ごとに、元を取るために必要な年間の利用額は、次のとおりです。

年会費	還元率の差0.25%	還元率の差0.5%	還元率の差1.0%
5,500円	220万円	110万円	55万円
11,000円	440万円	220万円	110万円
22,000円	880万円	440万円	220万円

※ポイント1つ＝1円として計算した例です。年間の利用額が、この金額を下回ると、ポイントだけでは、年会費の元が取れません。

特典の価値を考える

特典	元が取れる人の例	注意点
空港ラウンジ	年に何回か、国内外へ空港を利用する人	同伴者の扱い、対象の空港を確認する
旅行傷害保険	旅行が多く、別の保険に入る必要がなくなる人	補償額・適用条件（利用付帯か自動付帯か）を確認する
ボーナスポイント・年間利用額の特典	年間の利用額が、条件を超える人	条件を満たさないと、特典がつかない
優待・サービス	対象の店・サービスを、よく使う人	使わなければ、価値はゼロ

特典は、実際に使う分だけが価値です。使うかどうか分からない特典は、価値に含めないのが安全です。

年会費が無料・優遇される条件つきのゴールドカードもある

「年間の利用額が一定以上で、翌年以降の年会費が無料になる」といったタイプのカードもあります。この場合は、条件を満たせるかが最も重要です。条件を満たすために、不要な買い物をするのは本末転倒です。

ゴールドカードが向いている人・向いていない人

向いている人	向いていない人
年間の利用額が多く、還元の差で元が取れる	年間の利用額が少ない
ラウンジ・保険などの特典を、実際に使う	特典を使う機会がない
年会費の優遇条件を、無理なく満たせる	条件のために、支出を増やしてしまう

年会費と還元の損得の考え方は、ポイント還元率と実質還元率の違いもご覧ください。年会費無料のカードとの比較は年会費無料のクレジットカードは本当にお得？で解説しています。