30代から始める新NISA戦略｜老後資金・教育費を両立する積立プラン

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この記事でわかること

30代は、結婚・出産・住宅購入・教育費など、大きな支出が重なる年代です。新NISAで運用するお金は、10年以上使わない老後資金などの「長期資金」に絞り、近いうちに使うお金は現金など値動きの小さい資産で確保するのが基本です。使う時期でお金を分けることで、安心して長期投資を続けられます。

教育費は使う時期が決まっているため、子どもの進学が近づいたら、運用資産を値動きの小さいものに移していく（リスクを調整する）考え方も大切です。

35歳から65歳まで30年間、毎月一定額を積み立てた場合の試算です。

毎月の積立額	元本（30年）	年3%の場合	年5%の場合
3万円	1,080万円	約1,750万円	約2,500万円
5万円	1,800万円	約2,910万円	約4,160万円
8万円	2,880万円	約4,660万円	約6,660万円

※あくまで仮定の利回りによる試算です。将来の運用成果を保証するものではなく、元本割れの可能性もあります。

注意点：新NISAの生涯非課税保有限度額は1,800万円（簿価ベース）です。月5万円を30年続けると、ちょうど元本1,800万円になります。月8万円の場合は、限度額を超えた分を課税口座やiDeCoで運用することになります。

口座を選ぶ際は、手数料の低さも比較ポイントです。積立を始めるには、投資信託に対応した証券口座が必要です。松井証券（PR）などを比較して選びましょう。日本株・米国株の個別株を中心に取引したい場合は、DMM 株（PR）も候補になります（投資信託は取り扱っていません）。

夫婦それぞれがNISA口座を持てば、世帯で年間最大720万円、生涯3,600万円まで非課税で運用できます。役割分担して、夫婦それぞれの収入に合った積立額を設定しましょう。

繰り上げ返済と投資のどちらを優先するかは、ローン金利と期待できる運用リターン、家計の余裕によって異なります。金利が上昇する局面ではローンの負担も増えるため、返済計画を含めて検討しましょう。

教育費が必要になる時期までに使うお金は、新NISAではなく値動きの小さい資産で準備し、新NISAは老後資金など長期資金に充てると、両立しやすくなります。

子どもが小さく、使うまで10年以上ある場合は選択肢になります。ただし、進学が近づいたら値下がりのリスクを避けるため、現金など値動きの小さい資産に移していく考え方が大切です。

一概には言えません。ローンの金利、残りの返済期間、生活防衛資金の有無などを踏まえて判断しましょう。

昇給、ボーナス、子どもの手が離れて支出が減ったタイミングなどで見直すのがおすすめです。

はい、併用できます。使う時期が異なるお金を分けて運用するイメージで活用できます。

※本記事は情報提供を目的としており、投資を推奨するものではありません。試算は仮定に基づくものであり、将来の成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任のもとで行ってください。